Tavaly a második félévben a pénzügyi felügyelet (PSZÁF) átfogó fogyasztóvédelmi vizsgálatot végzett 10 jelzáloghitelező, és két ingatlan-lízinggel foglalkozó pénzügyi vállalalkozásnál. Az érintett intézmények többsége – mondta el Farkas Ádám, a PSZÁF elnöke a szervezet tájékoztatóján – súlyosan megsértette a fogyasztói érdekeket.
Az viszont nem igazolódott be, hogy akár egyetlen piaci szereplőnél a cél az ingatlan megszerzése lett volna (mint azt többen feltételezték korábban), a szerződések felmondására ugyanis a szokásos 90-180 napi fizetési késedelem után került sor. Ez azonban már nem feltétlenül mondható el a vállalkozásokkal kapcsolatban álló ügynökökre. Velük egyébként tulajdonosi összefonódás is akadt, sőt az ügyletek kezdődhettek „közvetítő” által nyújtott kölcsönnel is.
A PSZÁF márciusban közérdekű keresetet indít az intézmények ellen, így tulajdonképpen a teljes ügyfélkör érdekeit képviselve. Amennyiben a bíróság megállapítja a jogszabálysértést, az érintett szerződési pontokat semmisnek nyilváníthatja.
Ilyenek pedig akadhatnak, hiszen a cégek olyan megállapodásokat írattak alá ügyfeleikkel, amelyekben azok a fogyasztói jogérvényesítési lehetőségről kötelezően lemondtak. A finanszírozó a szerződés alapján egyetlen apró kihágás miatt akár az egész szerződést felmondhatta. Ezt a gyakorlatban ugyan nem érvényesítették, de éppen elég hátrányos volt az is, hogy a hitel felmondásánál a helyzet rendezésére az adósnak mindössze 3-5 napot adtak, és ugyanennyi idő állt rendelkezésre a végképp elbukott ingatlan elhagyására is.
Jellemző volt a díjak bonyolult, megtévesztő, gyakorta maximumok nélküli rendszere. Számtalan olyan költségelemet alkalmaznak ezek a vállalkozások, amelyeknél – emelte ki Istvánovics Éva igazgató – nem állapítható meg, milyen szolgáltatásért is jár. Az sem ritka, hogy ugyanazon szolgáltatásért kétféle címen is szednek díjat.
A PSZÁF a tájékoztatón bemutatott egy konkrét esetet is. Ebben az eredetileg 6,3 millió forintos hitel a felmondást követően 9,6 millió forintra emelkedett. A fizetési felszólításért 8,8 ezer forintot számoltak fel, a módosítási díj a felmondással esedékessé vált tőketartozás 6-10 százaléka – hogy csak néhány költségelemet említsünk. Az ügyfélnek, miután elvesztette lakását (azaz kényszerértékesítették), még 2,2 millió forintos tartozása maradt.
Az viszont nem igazolódott be, hogy akár egyetlen piaci szereplőnél a cél az ingatlan megszerzése lett volna (mint azt többen feltételezték korábban), a szerződések felmondására ugyanis a szokásos 90-180 napi fizetési késedelem után került sor. Ez azonban már nem feltétlenül mondható el a vállalkozásokkal kapcsolatban álló ügynökökre. Velük egyébként tulajdonosi összefonódás is akadt, sőt az ügyletek kezdődhettek „közvetítő” által nyújtott kölcsönnel is.
A PSZÁF márciusban közérdekű keresetet indít az intézmények ellen, így tulajdonképpen a teljes ügyfélkör érdekeit képviselve. Amennyiben a bíróság megállapítja a jogszabálysértést, az érintett szerződési pontokat semmisnek nyilváníthatja.
Ilyenek pedig akadhatnak, hiszen a cégek olyan megállapodásokat írattak alá ügyfeleikkel, amelyekben azok a fogyasztói jogérvényesítési lehetőségről kötelezően lemondtak. A finanszírozó a szerződés alapján egyetlen apró kihágás miatt akár az egész szerződést felmondhatta. Ezt a gyakorlatban ugyan nem érvényesítették, de éppen elég hátrányos volt az is, hogy a hitel felmondásánál a helyzet rendezésére az adósnak mindössze 3-5 napot adtak, és ugyanennyi idő állt rendelkezésre a végképp elbukott ingatlan elhagyására is.
Jellemző volt a díjak bonyolult, megtévesztő, gyakorta maximumok nélküli rendszere. Számtalan olyan költségelemet alkalmaznak ezek a vállalkozások, amelyeknél – emelte ki Istvánovics Éva igazgató – nem állapítható meg, milyen szolgáltatásért is jár. Az sem ritka, hogy ugyanazon szolgáltatásért kétféle címen is szednek díjat.
A PSZÁF a tájékoztatón bemutatott egy konkrét esetet is. Ebben az eredetileg 6,3 millió forintos hitel a felmondást követően 9,6 millió forintra emelkedett. A fizetési felszólításért 8,8 ezer forintot számoltak fel, a módosítási díj a felmondással esedékessé vált tőketartozás 6-10 százaléka – hogy csak néhány költségelemet említsünk. Az ügyfélnek, miután elvesztette lakását (azaz kényszerértékesítették), még 2,2 millió forintos tartozása maradt.
Vizsgálat alá vont cégek
Lánchíd Hitel és Faktor Zrt.
Zee Capital Pénzügyi Szolgáltató Zrt.
New Chance Credit Pénzügyi Szolgáltató Zrt.
Magyar Ingatlanhitel Pénzügyi Zrt.
Pesti Hitel Zrt.
Quality Financial Pénzügyi Szolgáltató Zrt.
Általános Hitel és Finanszírozási Zrt.
ÁHF Lízing Pénzügyi Zrt.
Argenta Credit Pénzügyi Szolgáltató Zrt.
Argenta Lízing Pénzügyi Zrt.
Korona Credit Jelzáloghitel Zrt.
AEGON Magyarország Hitel Zrt.